湖北日報全媒記者 胡祎 通訊員 袁征
緩解小微企業融資難、融資貴，湖北近年來想了很多辦法，推出很多舉措。其中，“301”模式貸款已經取得實際成效，逐步走向成熟。
“301”模式貸款是指金融機構通過與征信、稅務、市場監管等數據對接，為小微企業提供“3分鐘申貸、0抵押0擔保0人工干預、一鍵式提款”的純信用貸款服務。無論是貸款利率，還是審批時間，“301”貸款產品均要普遍優于一般的貸款產品。
人民銀行湖北省分行提供的數據顯示，2024年，全省金融機構累計發放“301”模式貸款467萬筆、金額5414億元，加權平均利率4.18%；2025年第一季度累計發放144萬筆，金額1791億元，同比多發放103億元，加權平均利率3.75%。
人民銀行湖北省分行認為，“301”貸款模式已成為湖北省數字金融領域的特色創新成果。
滑動指尖就可貸款100萬元
湖北華翔船舶附件有限公司是一家集船舶設計、制造、維修于一體的高新技術企業，產品遠銷海外。
企業負責人王天兵說：“船舶零部件行業投資周期長、資金回籠慢，傳統貸款審批流程復雜，從申請到放款往往需要幾個月，還要提供大量抵押物，這讓我們望而卻步。”
2025年4月，湖北銀行客戶經理華夢子在走訪中了解到企業的困難，現場向其推介了該行的“301”線上貸款模式。王天兵登錄手機APP，錄入企業信息后幾分鐘，申請就獲審批通過，100萬元純信用貸款秒到賬，解決了企業技術升級的資金缺口。
湖北銀行普惠部工作人員介紹，這筆貸款同時也屬于科技型企業知識價值信用貸款。湖北銀行在線上就能看到企業納稅等數據以及企業的征信情況，判定為信用良好后，貸款隨即發放。
據了解，“讓數據多跑路，讓群眾少跑腿”的背后是數據共享。近年來，人民銀行湖北省分行加強與稅務、電力等部門的信息協同共享，支持金融機構依法批量獲取使用，緩解銀企信息不對稱。另一方面，開發“楚天貸款碼”，打通線上銀企對接平臺，推動在銀行服務窗口、辦事大廳、產業園區等場景布設掃碼入口，平臺累計受理辦結企業線上融資申請39.6萬筆、辦結融資3429億元。
21家銀行聯動“301”模式
為更好地契合和推廣“301”模式，各金融機構持續加大產品創新力度。湖北省農信聯社（簡稱“省聯社”）打造福滿家產品體系，在整村建檔評級授信基礎上，信用農戶和農業經營主體通過“福e貸”自助提款、還款，成為鄉村振興領域“301”模式樣板。
建行湖北省分行創新推出信用快貸、“個體工商戶快貸”“善營、善新、善科”等“301”模式產品，滿足不同類型小微企業融資需求，其中信用快貸下的“云稅貸”產品可按小微企業納稅額放大一定倍數確定融資額度。
工行湖北省分行強化數字普惠業務融合，與銀聯數據直連推出“銀聯商戶貸”，與國家電網平臺對接推出“電e貸”，該行依據商戶經營性流水、工業用電情況等，有效為企業授信，滿足企業資金需求與銀行信貸防風險機制。
發揮財政金融聯動作用，人民銀行湖北省分行會同湖北省財政廳報請省政府出臺“301”首貸貼息政策，2024年，各市縣審核通過的貼息貸款金額28.61億元，覆蓋3817戶“301”首貸戶。
在多方合力作用下，2025年第一季度，全省有21家商業銀行持續使用“301”模式發放貸款。其中，省聯社和建行、農行、工行湖北省分行“301”模式貸款發放量均超過200億元，武漢、宜昌、襄陽、恩施、黃岡、荊州等地“301”貸款發放量超過100億元。
在“301”模式貸款的驅動下，越來越多的小微企業獲得了成長，其中還有一部分發展成了中型企業甚至大企業。以湖北久祥電子科技股份有限公司為例，在企業初創、成長、成熟三個階段，郵儲銀行湖北省分行多次給予企業“301”模式貸款。至2024年，該公司已成長為國家級專精特新“小巨人”企業，年產值過億元，正在向2億元邁進。
