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助力企業融資增信服務實體經濟發展

分享到：發布時間：2025-6-13 08:53
來自: 隨州日報
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編者按
　　在第十八個“6·14信用記錄關愛日”來臨之際，為引導廣大市場主體用好央行征信基礎設施，精準匹配中小微企業的融資需求，中國人民銀行隨州市分行推出“征信賦能助力中小微企業融資增信”專題宣傳，普及全國中小微企業資金流信用信息共享平臺、應收賬款融資服務平臺、動產融資統一登記公示系統等征信助企促融知識和示范案例，提升企業信用意識，拓寬融資渠道，更好服務實體經濟高質量發展。

　　“征信賦能信用惠企”示范案例

　資金流信用信息平臺助融案例
　　● 資金流融資增信潤澤高新技術企業
　　湖北某特種汽車裝備股份有限公司是湖北省專精特新“小巨人”企業，主要從事研發、制造、銷售液壓油缸、消防泵、消防炮、消防車、專用車產品。漢口銀行隨州分行在上門走訪中了解到，隨著公司業務量增長，企業擴大經營生產存在資金缺口，因缺乏足夠的抵質押品，可貸金額較低。漢口銀行隨州分行為其引薦資金流信用信息平臺，依托企業授權查詢的資金流信用信息報告，綜合分析企業的經營狀況、收支狀況和償債能力，經過研判向企業推薦“科創貸”，為其成功發放500萬元貸款，執行最低優惠利率，有力支持了企業的持續發展。
　　● 精準評估破解“信用白戶”首貸難困境
　　湖北省某機械設備有限公司是一家主營金屬切割及焊接設備制造、汽車零部件及配件制造的微型企業。隨著業務不斷發展，公司需購買原材料及新設備以擴大規模，但因公司成立期限較短、財務報表不夠完備，一直未能成功獲批授信。經企業線上授權，農業銀行隨州分行借助資金流信用信息平臺實時獲取企業資金流信用信息報告，發現企業業務收入平穩，經營狀況良好，現金流穩定，具備較強的償債能力，迅速為其匹配了普惠類“小微快e貸”產品，線上審批即時發放貸款30萬元，解決了企業的燃眉之急。
　　● 一鍵調取跨行流水極速解困運輸企業隨州市某運輸有限公司成立于2021年底，是一家專注于公路貨物運輸的小微企業，隨著企業運輸訂單激增，急需流動資金購買新的運輸設備和支付司機工資。但因其急需資金，跨行打印資金流水費時費力，建設銀行隨州分行向其推薦資金流信用信息平臺線上授權，僅用幾分鐘便實時獲取企業資金流信用信息報告，清晰的看到企業跨行運營賬戶的交易流水信息，發現企業過去兩年運輸業務收入持續平穩增長，現金流穩定，經營狀況良好，具備較強的償債能力。該行迅速為企業匹配了普惠類“小微信用貸”產品，全程線上審批發放貸款45萬元，幫助企業渡過資金難關。

　　 “政采貸”助企融資案例
　 ● 政府采購合同助力異地企業融資顯成效
　　湖北某科技有限公司是一家專注于計算機軟硬件及輔助設備批發零售，教學專用儀器銷售的小微企業。該公司注冊地在武漢，無正式辦公場所，繳稅數據和結算流水較少，不適合辦理標準化信用和抵押類等貸款。在了解到該公司成功中標某教育局的采購項目，急需資金經營周轉，工商銀行隨州分行積極展開“政采貸”對接營銷，委托武漢的工商銀行人員異地盡職調查，協助企業辦理開戶流程，全程線上審批發放貸款50萬元，做到零抵押、零擔保，實現企業少跑腿，融資快到位。
　　●“政采貸”護航民生項目順利推進
　　湖北某建設工程有限公司以建筑工程為核心業務，于2024年底中標某排水防澇設施建設改造項目。項目啟動需大量資金投入，企業自有資金不足且缺乏足額抵押物。隨州農商銀行獲悉后，主動對接推薦“政采貸”業務，指導企業通過“中征應收賬款融資服務平臺”開展線上融資，并依托平臺驗證的政府采購信息和信用數據，高效完成評估審查。在企業提交申請后僅1個工作日內，隨州農商銀行即向其發放950萬元信用貸款。該筆資金及時保障了重點民生項目順利開工，企業最終按時按質完成建設，顯著提升了行業競爭力和后續發展能力，實現了業務良性循環。

　　 應收賬款融資案例
　　● 征信助融鏈動鄉村振興產業鏈
　　湖北某農業實業有限公司是湖北省重點農副產品深加工企業，從事小龍蝦以及高桿白菜等的全產業鏈開發業務，帶動農戶發展稻田養蝦和蔬菜種植，年出口創匯目標2000萬美元。針對該企業出口退稅資金回籠周期長的痛點，廣水農商銀行依托應收賬款融資服務平臺，創新推出“出口惠企貸”，以其出口退稅權益作質押，發放貸款180萬元，有效緩解其采購、生產環節資金壓力。同時，針對其上下游小微企業普遍存在的缺抵押物、賬款未到期融資難問題，基于該龍頭企業與上下游企業真實的交易合同和應收賬款，廣水農商銀行通過應收賬款融資服務平臺累計向產業鏈相關企業發放貸款5800余萬元，精準破解上下游小微企業融資困境，提升了產業鏈整體競爭力，實現多方共贏。

　　 動產和權利融資案例
　　● 特許經營權質押開辟動產融資新路徑
　　某能源有限公司是一家天然氣管道管網輸配及天然氣銷售、城鎮燃氣經營公司，獲有多個鄉鎮的特許經營權，獨家供應天然氣。該公司前期已為6個鄉鎮鋪設了天然氣管道，今年年初因業務需求向中國銀行隨州分行申請1000萬元流動資金貸款。中國銀行隨州分行經查看企業征信報告后確認其信用記錄優良、經營穩健，突破傳統抵押模式，以企業天然氣特許經營權為質押，聯動省行快速制定收費權質押授信方案，成功發放短期流動資金貸款。該創新模式既化解企業燃眉之急，也為特殊行業動產質押融資開辟新路徑，彰顯金融支持實體經濟的精準效能。
　　●“知產”變“資產”金融活水澆灌專精特新企業
　　湖北某新材料有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業，因該公司可抵押的有形財產較少，難以通過傳統融資方式獲得貸款。交通銀行隨州分行了解到客戶的融資需求后，創新融資方式，幫助該企業申報知識產權質押類貸款，在較短時間內完成1000萬元的質押貸授信審批和貸款投放工作，獲得了客戶的高度認可。該筆知識產權質押貸款的投放，充分彰顯了知識產權的經濟價值，幫助科技型企業將“無形”資產轉化為推動企業發展的“有形”動力，為科技型企業創新發展注入了金融“活水”。

　　 央行四大征信基礎設施服務解讀

　 金融信用信息基礎數據庫（征信系統）
　　● 什么是金融信用信息基礎數據庫？
　　金融信用信息基礎數據庫，是國家為防范金融風險、促進金融業發展提供相關信息服務而設立，由中國人民銀行征信中心建設、運行和維護的征信系統。征信系統記錄個人和企業信貸信息及其他信用信息，提供信用報告查詢等服務。
　　● 如何查詢企業信用報告？
　　（一）線上查詢渠道
　　1.網上銀行：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、廣發銀行、浦發銀行、渤海銀行、平安銀行、民生銀行、中信銀行、北京銀行、光大銀行、華夏銀行。
　　2.手機銀行APP：工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、浦發銀行、廣發銀行、平安銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行。
　　（二）線下查詢渠道
　　1.自助查詢機查詢：中國人民銀行隨州市分行服務大廳、隨州市行政服務中心大廳、隨州農商銀行神農支行、工商銀行廣水支行營業室提供自助查詢機查詢。
　　2.智慧柜員機查詢：工商銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行提供智慧柜員機查詢。
　　3.人工柜臺查詢：中國人民銀行隨州市分行服務大廳提供柜臺查詢。
　　● 企業認為信用報告信息有錯誤怎么辦？
　　企業如認為信用報告中的信息有錯誤、遺漏的，可以就近選擇發生該筆業務的銀行等金融機構網點或人民銀行征信人工服務窗口申請異議處理。
　　● 網上有些中介聲稱只要給錢，就可以幫忙刪除征信不良信息，是真的嗎？
　　中國人民銀行、征信機構和金融機構提供的征信異議、征信投訴等正規維權渠道均是免費的，不收取任何費用。凡是聲稱可以“征信修復”“征信洗白”“征信鏟單”等并收取費用的都是詐騙，謹防上當受騙，避免造成個人信息泄露或財產損失。

　　 全國中小微企業資金流信用信息共享平臺
　　● 什么是全國中小微企業資金流信用信息共享平臺？
　　全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（簡稱資金流信用信息平臺）由中國人民銀行組織金融機構共同建設，征信中心具體承擔運行維護任務，在全國范圍內推動中小微企業資金流信用信息共享服務，助力中小微企業融資。平臺于2024年10月25日上線運行，隨州轄內共有7家首批接入機構（工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行和漢口銀行）參與運行推廣工作。
　　● 資金流信用信息是什么？
　　資金流信用信息是中小微企業在交易過程中形成的、能夠反映其經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經濟行為的資金流動統計信息。
　　● 資金流信用信息平臺的核心功能是什么？資金流信用信息平臺為每一個企業建立了專屬的資金流信用信息賬戶（即數據賬戶），企業無需注冊即可使用法人身份信息直接登錄數據賬戶，在數據賬戶內委托資金賬戶開戶機構提供本企業的資金流信用信息，授權信貸機構查詢本企業的資金流信用信息，提出異議和開展咨詢。
　　● 資金流信用信息產品是什么？
　　資金流信用信息產品反映企業某一銀行賬戶的資金往來情況，展示授權范圍內最長36個月的資金流信用信息。產品包括《企業賬戶資金流信用信息報告》和《企業賬戶資金流信用信息明細匯總產品》。
　　如需了解資金流信用信息平臺整體業務流程和具體操作，請掃描下列二維碼。
　　資金流信用信息平臺操作指引

　　● 資金流信用信息平臺如何維護信息安全，保護信息主體權益？
　　信息安全措施：一是采用嚴格的身份認證手段，確保信息安全；二是信息不使用不出域，無授權不調用；三是采用多重技術手段，確保系統安全高效運行。
　　權益保護措施：一是按需分享，踐行最小必要信息共享原則；二是系統高效便捷地保護中小微企業各項信息權益；三是建立資金流信息平臺管理制度規范運行。

　　 應收賬款融資服務平臺
　　● 什么是應收賬款融資服務平臺？
　　中國人民銀行征信中心所屬中征（天津）動產融資登記服務有限責任公司承擔應收賬款融資服務平臺具體建設及運營工作，平臺為資金供需雙方提供迅速、便捷、有效的應收賬款融資信息合作服務，包括賬款信息的上傳與確認、在線融資申請、在線通知債權轉讓或質押、融資成交信息反饋。
　　● 什么是政府采購線上應收賬款融資？
　　政府采購類應收賬款融資，是指參與政府采購活動并中標的中小微企業，憑借政府采購合同，可通過中征應收賬款融資服務平臺向參與政府采購融資業務的金融機構申請線上融資。
　　目前，隨州市有8家金融機構（工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、交通銀行、漢口銀行、湖北銀行）可通過平臺辦理政府采購類應收賬款融資業務。

　　 動產融資統一登記公示系統
　　● 什么是動產融資統一登記公示系統？
　　人民銀行征信中心建立的動產融資統一登記公示系統，秉承“公示登記”的理念，通過互聯網為市場主體提供“7*24小時”的動產和權利擔保統一登記和查詢服務，實現登記信息的在線即時公示、修改和查詢。
　　● 動產融資統一登記公示系統提供哪些登記服務？
　　登記系統提供生產設備、原材料、半成品、產品抵押，應收賬款質押，存款單、倉單、提單質押，融資租賃，保理或應收賬款轉讓，所有權保留及其他動產和權利擔保登記。隨著業務發展，動產和權利擔保物范圍創新拓展至活體、畜牧等生物物產，農業生產設備，土地經營收益權，碳排放權和排污權等方面。

（責任編輯：海闊天空新聞熱線：0722-3318927）

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