企業的貸款訴求是無擔保、速度快。銀行的審批則是門檻高、流程繁。這是此前不少科創企業申請并購貸款面臨的難題。
但就在最近，武漢一家企業在提交并購貸款申請一個月后，迅速通過審批，一筆千萬余元貸款及時到賬。
記者了解到，這家企業從2022年開始布局機器人賽道，如今機器人產業進入白熱化競爭，年初，企業決定進行并購，重新整合內部資源，以提升決策效率，進一步提升競爭力。
2025世界機器人大會，湖北展區被觀眾包圍。記者柯麗芬 攝
2025世界機器人大會，湖北人形機器人核心零部件組團展出。記者柯麗芬 攝
但并購的錢從哪兒來？企業財務總監夏先生坦言，企業資金如果用于并購，勢必會擠壓研發投入，而企業之所以能迅速成長為產業鏈頭部企業，與每年產值的30%都用于研發有關。
企業決定嘗試向銀行申請并購貸款。從事財務行業20多年的夏先生咨詢了七八家曾經的銀行合作伙伴，得到的答復都是這筆貸款不容易申請，不僅因為并購貸款這一品種本身審批門檻高，企業的貸款訴求還包括無擔保、速度快。夏先生說：“我們甚至已經做好心理準備，如果進程推進不力，就用自有資金做并購。”
中信銀行武漢分行科技金融中心相關負責人介紹，相較企業日常性貸款，并購貸款是企業所有貸款品種中較為復雜的貸款業務，審批要求更為嚴格。
轉機發生在今年3月。國家金融監督管理總局推出科技企業并購貸款試點政策，對于“控股型”并購，試點將貸款占企業并購交易額“不應高于60%”放寬至“不應高于80%”，貸款期限“一般不超過七年”放寬至“一般不超過十年”。武漢是首批試點城市之一。
這意味著，科技企業在并購中將拿到更大額度、更長周期的貸款，釋放的是進一步為科技金融松綁的強烈信號。
夏先生向中信銀行武漢分行提交并購貸款申請后，一個月后審批就完成了，一筆千萬余元貸款到賬，幫助企業在規定時間內完成了并購。
政策雖然松綁，但面對科技企業輕資產的特點，銀行怎么把控貸款風險？
這也對銀行提出更高要求，要從傳統的“看報表”轉向“看技術”，因為科技企業的核心競爭力往往體現在技術實力、研發能力和市場前景等非財務指標上。
中信銀行武漢分行科技金融中心相關負責人介紹，針對科技型企業銀行建立了專業審批團隊，讓行業研究先行，側重企業科創屬性和成長性評價，不再局限于傳統財務指標的考量，重點評價企業核心技術能力及產品轉化市場化能力等指標，幫助科創企業打通起步的“第一公里”。目前已構建起“總行—分行—支行”三級聯動的科技金融專業服務團隊。
中信銀行武漢分行工作人員走訪企業，為企業提供金融服務。通訊員歐陽崧 供圖
記者問夏先生，現在科創企業申請貸款是不是條件寬松了一些，他糾正記者，“是寬松了很多”。
夏先生說，以前企業去貸款，銀行要看抵押物、動產、企業利潤、存款等，來評估貸款風險，但現在各大銀行對于初創的科技型企業的貸款融資，條件都變得寬松，尤其是千萬元以下的貸款，即便企業沒有資產，也放松了門檻。
2023年，中央金融工作會議將科技金融列為金融高質量發展之首，武漢成為全國最早探索科技金融融合發展的城市之一。
2024年的數據可見一斑。這一年，武漢全市私募基金投資增速位居全國第二、募資增速排名全國第五。科技型企業貸款余額年均增長20%，是整體貸款增速的2.5倍。依托大數據技術打造的“漢融通”平臺，累計入駐小微、民營等各類市場主體38萬戶，促成融資約4300億元，居中西部同類平臺第1位。
今年武漢更是不斷站在政策風口：獲批適度放寬科技型企業并購貸款政策試點；被納入全國債券市場“科技板”重點支持的10個地區之一；科技部等七部門聯合印發了加快構建科技金融體制的若干政策舉措，重點支持部分地區先行先試科技金融創新政策，武漢是中部唯一入選城市。
今年6月，武漢出臺《武漢市推動科技金融高質量發展加快建設全國科技金融中心行動方案（2025—2027年）》，首提建設全國科技金融中心新目標。
通過深化科技與金融融合創新，建設“全國科技金融中心”，最終是要為科技創新注入強勁動能。隨著科技金融中心建設的推進，武漢也在為高水平科技自立自強與支點建設貢獻“武漢力量”。
（長江日報記者蔡欣星）
